L'ESSENTIEL
- L'assurance habitation est une assurance qui couvre les sinistres pouvant avoir lieu dans votre logement. Elle prend en charge les dégâts qu'ont subi vos biens mais également ceux que subissent des personnes tierces.
- Elles est, dans certains cas, obligatoire. Elle est notamment obligatoire lorsque vous êtes locataire du logement que vous occupez.
- Vous pouvez souscrire une assurance habitation en ligne, depuis chez vous. Cela vous permet également de comparer les offres des différents assureurs directement depuis votre ordinateur.
- La possibilité de résilier une assurance habitation dépend de différents critères. En tout cas, vous pouvez résilier votre assurance habitation après 1 an de souscription.
Vous êtes à la recherche d'une assurance habitation ? Pensez aux assurances qui proposent une souscription directement en ligne ! Ces assurances facilitent vos recherches et accélèrent vos démarches. Mais que couvre une assurance habitation en ligne ? Comment y souscrire ? Le paiement immédiat est-il obligatoire ? Pas d'inquiétude : on vous explique tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance habitation en ligne.
Comment souscrire une assurance habitation en ligne ?
L'assurance habitation, c'est quoi ?
🏠 L'assurance habitation est une assurance qui couvre votre logement contre différents types de sinistres : incendies, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, vols et cambriolages, bris de glace…
La liste complète et précise des sinistres couverts et les conditions de cette couverture dépendent des différents types d'assurances habitation. Tous les détails figurent dans votre contrat d'assurance, que l'on appelle aussi police d'assurance.
Dans certains cas, l'assurance habitation est obligatoire. Elle est notamment obligatoire lorsque vous êtes locataire du logement que vous occupez. Il en est autrement lorsque vous êtes propriétaire et que vous occupez le logement concerné. L'assurance n'est alors pas toujours obligatoire.
💵 En contrepartie de la protection qu'elle vous apporte, votre assureur vous demande de lui verser une prime d'assurance. Le montant de cette prime varie en fonction de différents paramètres :
- le type de logement ;
- sa superficie ;
- les garanties souhaitées ;
- la localisation du logement ;
- la valeur des biens du logement ;
- les sinistres survenus par le passé ;
- le niveau de sécurité du logement.
Les primes d'assurance sont par ailleurs différentes en fonction des assureurs.
📊 Ainsi, pour trouver l'assurance habitation qui vous correspond en fonction des prestations offertes et de la prime d'assurance demandée, vous devez comparer les différentes offres.
La souscription d'une assurance habitation en ligne
Or, il est aujourd'hui possible de souscrire une assurance habitation directement en ligne. Vous n'avez donc plus besoin de vous rendre auprès de différentes agences d'assurance pour trouver l'assurance la plus adaptée.
💻 Vous avez la possibilité de comparer les différents tarifs en obtenant des devis sur les différents sites internet des assureurs.
Sur les différents sites, vous devrez compléter un formulaire avec les différents renseignements sur votre logement. Il est important de compléter ces informations avec soin, car c'est sur cette base que va être calculé la prime d'assurance que vous allez devoir payer.
Attention ⚠️: en cas de fausse déclaration, vous êtes coupable d'escroquerie. Vous risquez alors une peine de 5 ans d’emprisonnement et de 375 000€ d’amende.
Choisissez ensuite les garanties dont vous souhaitez profiter. Au minimum, vous devrez souscrire une garantie en responsabilité civile, qui couvre tous les dommages causés par les occupants de votre logements aux personnes tierces.
🔦 Les garanties de base, inclues dans la plupart des contrats sont les suivantes :
- incendies ;
- dégâts des eaux ;
- catastrophes naturelles ;
- vols et cambriolages ;
- bris de glace ;
- attentats et actes terroristes.
Optionnellement, vous pouvez y ajouter une garantie couvrant vos espaces extérieurs, les dégâts causés par vos animaux de compagnie ou encore une protection juridique pour le cas d'un litige.
Une fois tous les renseignements transmis, vous pouvez valider la souscription de l’assurance habitation. Votre assureur doit ensuite vous fournir une attestation d’assurance qui pourra servir de preuve que votre logement est bel et bien assuré.
📃 Lors d'une souscription en ligne de l'assurance habitation, l’attestation immédiate de votre assurance habitation peut être directement imprimée depuis l’espace client de votre assurance.
Quand peut-on résilier une assurance habitation ?
Lorsque vous souhaitez résilier votre assurance habitation, différentes hypothèses sont à distinguer :
👉 Résiliation à l'échéance de votre contrat d'assurance
Dans l’hypothèse où vous souhaitez résilier le contrat à la première échéance, vous devez envoyer à votre assureur une lettre de résiliation. Cette lettre devra être envoyée en courrier recommandé avec accusé de réception 2 mois avant la date d'échéance.
Bon à savoir 📝: l’assureur doit vous rappeler cette échéance ainsi que votre possibilité de résilier le contrat avant son expiration. Il s’agit pour lui d’une obligation légale. Plus précisément, l'assureur doit vous prévenir au moins 15 jours calendaires avant la date limite à laquelle vous pouvez demander la résiliation.
Si l’assureur ne respecte pas cette obligation, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, une fois la date de l'échéance passée. Aucune pénalité ne peut alors vous être appliquée.
A nouveau, il vous sera nécessaire d’envoyer à votre assureur une lettre de résiliation. La résiliation prend alors effet le lendemain de la date figurant sur le cachet de la Poste.
👉 Résiliation lors d'un changement de votre situation
Vous avez également la possibilité de résilier votre contrat avant l'arrivée de l'échéance, si les circonstances le justifient.
Voilà quelques exemples de circonstances pouvant justifier le rupture de votre contrat d'assurance :
- déménagement ;
- aggravation du risque ;
- modification des clauses du contrat et notamment, une augmentation du tarif par votre assureur.
👉 Résiliation après la première année de contrat
Après écoulement de la première année du contrat, vous avez la possibilité d'y mettre fin librement. Vous n'aurez alors pas à justifier votre résiliation auprès de votre assureur.
Votre assureur devra alors mettre fin à votre contrat 1 mois après la réception de votre demande.
Attention ⚠️: si vous êtes locataire, vous devez à tout moment respecter l'obligation d'assurer le logement que vous occupez.
Vous devrez alors recontacter un autre assureur, afin d'obtenir un nouveau contrat d'assurance habitation. A défaut, vous ne pourrez pas résilier votre ancien contrat d'assurance habitation.
Assurance habitation en ligne sans paiement immédiat
💰 En général, votre assureur vous demandera de verser une première partie de la prime d'assurance afin d'activer votre contrat d'assurance. Cet acompte lui permet de s'assurer que vous paierez bien les mensualités avant de vous protéger.
Cependant, si vous ne pouvez pas vous acquitter immédiatement de la somme que votre assureur vous demande à titre d'acompte, vous pouvez négocier avec lui une solution différente.
🔦 Voilà quelques exemples de solutions régulièrement acceptées par les assureurs :
- un mois offert ;
- le décalage du versement de l'acompte ;
- le lissage du premier versement sur les autres mensualités.
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